Guía completa paso a paso
¿El banco financia el 100% de la vivienda?
No, lo habitual es que el banco financie hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra, siempre aplicando el menor de los dos valores. Eso significa que deberás aportar de tu bolsillo al menos el 20% del inmueble.
Ejemplo práctico
- Precio de la vivienda: 200.000 €
- Financiación del banco (80%): 160.000 €
- Aportación mínima del comprador (20%): 40.000 €
Gastos adicionales al contratar una hipoteca
Además del 20% inicial, es fundamental contar con liquidez para cubrir los gastos asociados a la compra. Suelen oscilar entre el 10% y el 15% del precio del inmueble, dependiendo de la comunidad autónoma y del tipo de vivienda.
Principales gastos a tener en cuenta
- Impuestos: ITP en vivienda usada o IVA en vivienda nueva
- Notaría
- Registro de la Propiedad
- Gestoría
- Tasación
- Posibles comisiones bancarias
Ejemplo de gastos sobre una vivienda de 200.000 €
- Gastos aproximados: entre 20.000 € y 30.000 €
Ahorro total necesario para comprar vivienda con hipoteca
Sumando entrada y gastos adicionales, el comprador necesita generalmente entre el 30% y el 35% del valor total de la vivienda.
Resumen del cálculo
- 20% para la entrada
- 10% – 15% para gastos
- Total recomendado de ahorro: 30% – 35%
¿Es posible conseguir una hipoteca sin tantos ahorros?
Existen opciones menos comunes, pero posibles según perfil financiero y banco:
Alternativas disponibles
- Hipotecas al 90% o 95%: requieren muy buen perfil económico, ingresos estables o aval.
- Hipotecas 100%: suelen darse en casos muy concretos, como viviendas de banco o con fuertes garantías adicionales.
- Programas específicos para jóvenes en algunas comunidades autónomas.
Qué evalúa el banco antes de conceder una hipoteca
Además del ahorro disponible, la entidad analizará tu capacidad financiera.
Factores clave
- Estabilidad laboral
- Nivel de ingresos
- Endeudamiento previo
- Capacidad de ahorro demostrable
- Historial crediticio
Un criterio habitual es que la cuota hipotecaria no supere entre el 30% y el 35% de los ingresos netos mensuales.
Para contratar una hipoteca y comprar vivienda con seguridad financiera, lo más recomendable es disponer de entre el 30% y el 35% del valor del inmueble en ahorros. Esto te permitirá cubrir la entrada, asumir los gastos de compra y acceder a la financiación con mayor tranquilidad.
Si quieres un cálculo aproximado adaptado a tu caso, indícame el precio de la vivienda, la comunidad autónoma y si la vivienda es nueva o de segunda mano, y lo ajustamos.