Primero, debes tener claro para qué quieres la hipoteca y saber cuánt
os ahorros, ingresos y deudas
tienes.
Una vez tengas una idea clara de tu situación, puedes empezar por varios sitios:
Por tu cuenta: visitar comparadores, entender cómo funciona el proceso, ir de banco en banco y aportar la documentación a cada uno, recibir y comparar ofertas.
Con Levante Brokers un experto dedicado te guiará de inicio a fin,un experto dedicado te guiará de inicio a fin, aplicando a multitud de bancos simultáneamente aplicando a multitud de bancos simultáneamente , y ayudándote a comparar opciones y negociar las condiciones.ayudándote a comparar opciones y negociar las condiciones.
Lo normal es que el banco te exija que tengas al menos el 30% del valor del inmueble en ahorros.
Esto sirve para cubrir al menos el 20% del valor de compra más los gastos de la hipoteca (ej, gastos notariales, inscripción en el registro).
Para que te hagas una idea, los gastos suelen constituir entre un 6 y un 10% sobre el valor del inmueble.
Sin embargo, las hipotecas son un producto muy personalizable, así que, en ocasiones, dependiendo de la operación, la entidad y tu perfil, los bancos pueden incrementar la cantidad que te van a prestar.
Una nota simple es un documento que te informará del estado “legal” del inmueble.
Independientemente de lo que te diga el vendedor, la nota simple te indica la situación 'real' del la situación 'real' del inmueble inmueble (Ya que este documento está registrado en el Registro de la Propiedad).
En el documento aparece esta información:
-Descripción: tipo de inmueble, metros cuadrados, los linderos al nortes, sur, este, y oeste
-Ubicación: Dirección y localidad concretas
-Propietarios: Quién es el propietario o propietarios actuales
-Cargas: tiene hipotecas, servidumbres, alquileres, etc.
-Diferentes avisos: ejemplo embargos y demandas, comprobaciones fiscales…
Gastos a los que tienes que hacer frente tú:
- Nota simple : de 10€ a 15€, dependiendo de la urgencia y velocidad con que la necesites.
- Tasación: Tiene un coste de entre 250€ y 600€, dependiendo del valor del inmueble, y una validez de 3 meses desde de 3 meses desde la fecha de emisión.
- Vinculaciones: No solo debes tener en cuenta la cuota, se debe incluir también el coste de los productos vinculados.
Gastos a los que hace frente el banco:
- Impuesto de actos jurídicos documentados (AJD): El coste depende de cada comunidad munidad autónoma, está entre 0,5% y el 1,5% del importe del préstamo.
- Notario: Depende de cada notario, pero para hacerte una idea, en entorno a 1.000€.
- Registro de la propiedad: Entorno a 500€.
- Gestoría: En torno a 500€.
La tasación es una valoración objetiva del inmueb le que quieres hipotecar y sirve para que los bancos tengan una idea de cuánto vale la casa y asegurarse así de que el valor será suficiente para que en caso de impago, puedan recuperar el dinero prestado (por eso, por regla general, solo conceden el 80% d el menor de los valores entre la tasación y el valor de compra.
Es una forma de asegurarse
que la podrán vender y cubrir el préstamo concedido).
La tasación oficial para una hipoteca está regulada por el banco de España y debe cumplir unos
requisitos míni mos.
Para agilizar tiempos aconsejamos
tener la siguiente documentación preparada antes de seleccionar
la hipoteca ganadora:
Documentación general:
-DNI o NIE (Entregado por Hipoo al banco)
-Declaración de IRPF (Entregado por Hipoo al banco)
-Contrato de señal de arras (si se ha firmado)
-Escrituras de cada propiedad inmueble que poseas
-Contrato de arrendamiento si vives en régimen de alquiler, junto con los últimos recibos del alquiler
-Vida laboral actualizada
-Extractos bancarios recientes
-Recibos de préstamos que tengas (si los tienes)
-Si eres trabajador por cuenta ajena (asalariado en una empresa)
-Tres últimas nóminas (Entregado por Hipoo al banco)
-Contrato laboral
-Justificación de ingresos adicionales a la nómina (si los hay)
Si eres autónomo:
-Declaración anual del IVA (Entregado por Hipoo al banco)
-Pagos trimestrales del IVA del año en curso
-Últimos recibos del pago de la segu ridad social
La TAE o tasa anual equivalente , es un indicador expresado en porcentaje que sirve para que compares distintas hipotecas de modo que tengas una referencia del coste real real de cada una.
La TAE indica:
-Tipo de interés nominal (TIN): este es el porcentaje pactado con el banco como concepto de pago por el dinero prestado.
-Las comisiones y gastos de la hipoteca: comisión de apertura, gastos de notaría o inscripción en el registro.
-La frecuencia de los pagos.
Cuando una hipoteca es a
tipo fijo , el interés no variará durante la vida de la hipoteca. Y la cuota también se mantendrá la misma durante todo el periodo del préstamo. Por lo tanto, da estabiliad y evita sorpresas.
Si es a tipo variable , los intereses podrán cambiar a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
El interés se revisará periódicamente en la fecha acordada en el contrato y la cuota a pagar podrá subir o bajar en función de la fluctuación de los tipos de interés. En España lo normal es usar el Euribor
como índice de referencia para este tipo de prestamos.
Si es a tipo mixto,tipo mixto, combina una fase inicial decombina una fase inicial de tasa fija con estabilidad de cuotas, seguida por una tasa fija con estabilidad de cuotas, seguida por una fase variable donde los intereses se ajustan periódicamente según un índice como el Euribor.
Ofrece seguridad inicial y la posibilidad de beneficiarse de bajadas en los tipos de interés, pero también seguridad inicial y la posibilidad de beneficiarse de bajadas en los tipos de interés, pero también implica el riesgo de cuotas más altas en la fase variable si los intereses suben.implica el riesgo de cuotas más altas en la fase variable si los intereses suben.
